Ипотека для молодого педагога: светлое будущее или камень на шее

Дата публикации: 2022-02-27 15:16:14
Статью разместил(а):
Соколов Алексей Иванович

Ипотека для молодого педагога: светлое будущее или камень на шее

Автор: Соколов Алексей Иванович

 

Ипотечное кредитование (в просторечии "ипотека") — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земельных участков, производственных и жилых зданий, помещений, квартир.

Самый распространённый вариант использования ипотеки в России - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жильё, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. При ипотеке недвижимости орган, регистрирующий сделки (Росреестр), делает соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом.

В последние годы в России предложение ипотечного кредитования сопровождает все процессы, связанные с недвижимостью. В ипотеку продаётся более половины новых квартир от застройщиков и большая часть квартир, продаваемых на вторичном рынке.

Для молодых людей ипотека - это, зачастую, единственный способ приобрести своё жильё.

Рассмотрим, можно ли молодому педагогу после окончания ВУЗа обзавестись своим жильём по ипотечной программе.

Главный критерий при принятии решения о вступлении в ипотечную программу - это возможность выплачивать кредит так, чтобы оставалось возможность ещё и жить.

В педагогической среде давно есть шутка о том, что педагог работает на 1,5 ставки, потому что на 1 ставку есть будет нечего, а на 2 ставки - некогда.

Хорошим правилом является отдавать в погашение кредитов не более 30% доходов. Но это, конечно, зависит от суммы дохода.

Рассмотрим покупку квартиры стоимостью 4 млн. руб. по ставке кредита 10% годовых на 20 лет. Первый взнос своими деньгами (обычно около 10%) учитывать не будем, на него кредит не считается.

Для Петербурга в 2022 году квартира за 4-4,5 млн. руб. - это маленькая студия на окраине.

Сумма кредита   4 000 000
Ставка, % годовых   10%
Срок кредита, мес.   240

Номер платежа

Аннуитетные платежи

Всего

В погашение долга

В погашение процентов

Остаток долга после платежа

Всего:

9 258 272,15

4 000 000,00

5 258 272,15

4 000 000,00

1

38 601,00

4 628,40

33 972,60

3 995 371,60

2

38 601,00

7 951,57

30 649,43

3 987 420,03

3

38 601,00

4 735,24

33 865,76

3 982 684,79

 

 

 

 

240

32 633,15

32 358,33

274,82

0,00

Как видно из графика платежей, ежемесячный платёж составляет чуть меньше 39 тыс. руб.

А это цифра, как раз сопоставимая с зарплатой молодого педагога. Т.е. в погашение кредита придётся отдавать не 30% зарплаты, а все 100%.

Вывод - для профессии педагога (и большинства молодежи) ипотека - не вариант решения жилищной проблемы.

Какие же есть выходы из положения, если нужно своё жильё?

Можно увеличить первый взнос. Продать что-то другое, жильё в другом регионе и т.п.

Можно брать дополнительную нагрузку, например, репетиторство, но тогда … (помним) есть будет некогда.

Можно привлечь родственников, если они есть и могут финансово помогать. Или … удачно выйти замуж :)

 

В статьи использованы отрывки из книги А.И. Соколова "Взять и (не)платить ипотеку".